Zakupy na raty czy płatność odroczona? Jakie opcje najlepiej sprawdzają się w codziennym budżecie?

Zakupy ratalne stanowią formę kredytu gotówkowego zawieranego z bankiem za pośrednictwem sklepu, w którym konsument planuje nabyć wybrany towar. Cała procedura jest stosunkowo prosta i przebiega zazwyczaj dość szybko. Wystarczy, że okażesz dowód osobisty i podasz żądane dane (m.in. o miejscu pracy i wysokości zarobków). Po chwili oczekiwania poznasz decyzję banku. Jeśli wniosek o kredyt zostanie rozpatrzony pozytywnie, możesz wyjść ze sklepu z upatrzonym towarem. Zakupy na raty są dostępne także w sklepach online. Ta forma finansowania jest chętnie wybierana w przypadku zakupu mniejszych lub większych urządzeń RTV i AGD, takich jak np. telefon, komputer, pralka czy lodówka. Polega ona na rozłożeniu należności na raty płacone co miesiąc przez ustalony czas.

Niewątpliwą zaletą zakupów ratalnych jest możliwość wspomnianego już rozłożenia płatności w czasie - od kilku miesięcy do nawet kilku lat. To doskonała opcja dla osób, które chcą lub muszą zakupić droższy towar, za który nie mogą zapłacić od razu i którego nie są w stanie spłacić np. w ciągu najbliższego miesiąca bez obciążenia domowego budżetu czy naruszenia oszczędności przewidzianych na "czarną godzinę". Ratę, która będzie stanowić stały wydatek w najbliższym czasie, należy ująć w budżecie, aby go kontrolować i lepiej nim zarządzać. Zakupy na raty mają swoje plusy, ale należy również pamiętać o kilku aspektach, takich jak przede wszystkim: długoterminowe zobowiązanie finansowe, dodatkowe opłaty i konsekwencje wynikające z braku terminowej spłaty.

Decydując się na zakup ratalny, trzeba wziąć pod uwagę, że do momentu, gdy kredyt nie zostanie spłacony, może wpływać na obniżenie zdolności kredytowej w przypadku starań o kolejne środki - nawet wówczas, gdy będzie spłacany terminowo, bo pomimo tego stanowi obciążenie finansowe. Przed podjęciem ostatecznej decyzji bezwzględnie należy zapoznać się z tzw. całkowitym kosztem kredytu, aby ocenić, czy zakupy na raty na przedstawionych warunkach są opłacalne. Na koniec, oczywistym jest, że nieterminowa spłata będzie skutkować karnymi odsetkami, dlatego warto ocenić, czy zaproponowana wysokość raty nie zagrozi płynności finansowej.

Płatność odroczona to wyjątkowe rozwiązanie, które w ostatnim czasie cieszy się coraz większą popularnością. Forma finansowania BNPL (z ang. "buy now, pay later", czyli "kup teraz, zapłać później") rozwija się przede wszystkim w przestrzeni e-commerce, czyli w handlu elektronicznym. Od klasycznego kredytu różni się przede wszystkim tym, że nie wiąże się z żadnymi dodatkowymi opłatami - o ile oczywiście zobowiązanie zostanie spłacone bez opóźnień. Przykładem takiej usługi jest BLIK Płacę Później. W jej ramach możesz otrzymać limit na zakupy nawet do 4000 zł, który następnie należy uregulować do 30 dni.

Warto jednak zaznaczyć, że BLIK Płacę Później to nie tylko wsparcie finansowe. To również możliwość przetestowania nabytego produktu bez wnoszenia opłaty za niego i szansa na bezproblemowy zwrot (na warunkach przewidzianych przez regulamin sklepu), jeśli uznasz, że z różnych przyczyn nie spełnia on Twoich oczekiwań. Jest to szczególnie przydatna opcja w przypadku zakupów internetowych, jeśli nie masz możliwości wcześniejszego przetestowania czy po prostu obejrzenia danego towaru. Z uwagi na to, że po zakupie nie dochodzi do natychmiastowego obciążenia konta, w przypadku niezadowolenia z produktu możesz od razu zakupić inny - pieniądze nie zostają "zamrożone", nie musisz czekać na ich zwrot.

Płatności odroczone pozwalają na realizację planów bez długotrwałego odkładania środków i stanowią ratunek w przypadku nieprzewidzianych (a absolutnie niezbędnych) wydatków, np. gdy dojdzie do awarii pralki lub lodówki, i zajdzie konieczność zakupu nowego sprzętu. Kiedy skorzystanie z usługi płatności odroczonych jest dobrym pomysłem? Z pewnością wtedy, gdy chcesz dokonać zakupów bez naruszania oszczędności i mieć pod kontrolą domowy budżet. Niezwykle ważne jest jednak, aby upewnić się, że nic nie przeszkodzi w spłacie, a ona sama nie zagrozi płynności finansowej. Jeżeli nie lubisz rozkładać swoich zobowiązań w czasie, znasz wartość pieniądza i cenisz każdą złotówkę, usługa BLIK Płacę Później to idealne rozwiązanie dla Ciebie - bez dodatkowych opłat, bez wielomiesięcznych rat obniżających zdolność kredytową i bez stresu.

Każda z przedstawionych opcji ma swoje niepodważalne zalety. To, którą formę finansowania wybierzesz, powinno być uzależnione od Twojej sytuacji, potrzeb i wymagań. Zakupy na raty dobrze sprawdzą się w przypadku kupna droższych lub/i większej liczby towarów (np. opiewających na kwotę kilkunastu tysięcy złotych), bo jednorazowa spłata takiego zobowiązania w krótkim czasie mogłaby być trudna i zagrażać budżetowi. Płatność odroczona to idealny wybór dla każdego, kto chce mieć czas na przemyślenie dokonanego zakupu i sprawdzenie towaru, możliwość bezproblemowego zwrotu bez konieczności długotrwałego oczekiwania na zwrot środków oraz szansę korzystania z przyznanego limitu bez dodatkowych opłat.