Tego nigdy nie wpisuj w tytule przelewu. Konsekwencje mogą być opłakane

Płatności online stały się już normą. Możliwość zrealizowania szybkich przelewów z poziomu własnego telefonu i aplikacji bankowych to coś, o czym jeszcze kilkadziesiąt lat temu nie śniło się nikomu, stojącemu w kolejce na poczcie, aby opłacić domowe rachunki. To wygodne, szybkie i bezpieczne - pod warunkiem, że korzystamy z dostępnych udogodnień odpowiedzialnie. Trzeba sobie uświadomić, że każdego dnia banki przetwarzają miliony przelewów, a algorytmy stale monitorują ich treść pod kątem podejrzanych działań.

Zobacz też: Marketingowe hasła, które niewiele znaczą. Jak nie dać się nabrać podczas zakupów?

W wielu sytuacjach tytuł przelewu niespecjalnie nas zajmuje. Płacąc za zakupy internetowe lub fakturę, po prostu wpisujemy numer zamówienia lub dane, które są wyraźnie wskazane na rachunku. Dylematów brak - bez emocji, bez komentarza, bez dodatkowych "ozdobników".

Dzięki temu łatwiej panować nad finansami i rozliczać się np. z dostawcą prądu czy usług internetowych. Co równie istotne, takie przelewy nie zdradzają nic podejrzanego i są dla banków zrozumiałe. Problemy zaczynają się wtedy, gdy tytuł płatności odbiega od standardów i może być uznany za sygnał potencjalnej nielegalnej działalności.

Często przelewy realizujemy między członkami rodziny albo znajomymi. Dla wielu osób to pierwszorzędna okazja, aby wysilić się trochę bardziej, wpisując tytuł płatności. Skoro nie musimy trzymać się sztywno numeru faktury, to dlaczego nie pozwolić sobie na nieco więcej frywolności? Taki sposób myślenia jest zgubny.

Choć tytuł przelewu bywa traktowany jak pole do żartów, banki mogą potraktować go bardzo serio. Ich zaawansowane systemy są w stanie wyłapać słowa i frazy sugerujące podejrzane transakcje.

W pierwszej kolejności należy podarować sobie wulgaryzmy oraz słowa powszechnie uznawane za obraźliwe oraz niekulturalne. Algorytm nie będzie w stanie zrozumieć żartów, które bawią nasze najbliższe grono znajomych, a zamiast tego - sprowadzi na nas niemałe kłopoty. Podobnie będzie w sytuacji, gdy użyjemy haseł kojarzących się jednoznacznie z przestępstwem, np. obrotem nielegalnymi towarami lub łapówką. Tytuł przelewu nie powinien sugerować również unikania podatków.

Z dumą wspinasz się na wyżyny swojej kreatywności i spodziewasz się, że tytuł przelewu wzbudzi uśmiech na twarzy odbiorcy. Okazuje się jednak, że takie działanie może odbić się czkawką i wcale nie zakończy się ubawem po pachy.

W pierwszej kolejności płatność może zostać zablokowana i zrealizowana dopiero po złożeniu stosownych wyjaśnień. Musisz przygotować się również na czasowe wstrzymanie działania konta lub nawet wypowiedzenie umowy o świadczenie usług przez bank. Brzmi sporo jak na zwykłe dowcipkowanie? Na tym nie koniec.

Podejrzana dla banku transakcja może zostać zgłoszona od odpowiednich instytucji. W ich gronie znajdują się:

• Generalny Inspektorat Informacji Finansowej;
• urząd skarbowy,
• prokuratura lub policja, jeśli istnieje podejrzenie przestępstwa skarbowego albo finansowego.

Polecamy: "Algorytm odbierze telefon zamiast mnie". Młodzi boją się przyszłości

Pilnowanie przejrzystości transakcji i wpisywanie krótkich, jednoznacznych oraz zrozumiałych tytułów przelewów to ważny element historii bankowej. Staje się ona kluczowa, gdy staramy się o kredyt lub pożyczkę.

Zbyt wiele niejasnych operacji albo zgłoszeń może skutkować tym, że bank uzna nas za klienta potencjalnie ryzykownego. Wpływa to negatywnie na ocenę, która jest decydująca w kwestii przyznania kredytu, wysokości dostępnego limitu oraz propozycji oprocentowania.